Demander un audit
Faire relire l’ensemble de vos contrats et identifier les écarts avec votre situation réelle.
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Courtage en assurance d’entreprise
Un nouveau regard sur vos contrats d’assurance.
HILEO reprend l’intégralité de votre programme, contrat par contrat, et vous remet une analyse de ce qui est réellement couvert, sans engagement.
02 / Ce que révèle un audit
Ce qu’une lecture complète fait apparaître.
Quatre écarts que la relecture intégrale d’un programme met au jour.
01
Des garanties qui se superposent auprès de deux assureurs différents
02
Des plafonds sous-dimensionnés au regard de votre taille et de votre actionnariat
03
Des primes payées pour des activités que vous n’exercez plus
03 / Votre situation
Votre entreprise évolue, votre assurance devrait suivre
Chacune de ces situations a des conséquences sur vos couvertures et ne devrait pas attendre le prochain renouvellement.
Croissance de l’activité ou des effectifs
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Exigence d’un client ou d’une banque
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Entrée d’un investisseur ou opération en préparation
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Biens ou fonds gérés pour le compte de tiers
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Ouverture à l’étranger
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Sinistre refusé ou mal indemnisé
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Autre situation
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Je veux un regard neuf sur mes contrats d’assurance
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Deux façons de commencer
Choisissez le point de départ qui correspond à votre besoin.
Obtenir un devis
Vous avez déjà identifié la couverture recherchée ? Confiez directement à HILEO la consultation du marché et le placement du contrat.
Obtenir un devis →04 / Cas réels
Exemple de trois contrats traités pour des clients, dont tous avaient des failles de premier ordre
01
Cyber · 100 000 € réclamés
Le sinistre non couvert
Une cyberattaque bloque les campagnes de centaines d’annonceurs. L’entreprise se découvre assurée pour ses propres pertes, mais pas pour les réclamations de ses clients.
Lire le cas +
Un salarié se fait pirater. L’attaquant prend le contrôle du compte publicitaire maître et lance des campagnes frauduleuses. Les comptes sont bloqués, les campagnes s’arrêtent et un annonceur réclame 100 000 € de perte de chiffre d’affaires et d’image. La limite n’apparaît qu’au moment de la réclamation.
02
Dirigeants · exclusion
Assuré en première page. Exclu deux articles plus loin.
Les dirigeants figurent parmi les assurés. Pourtant, leur responsabilité personnelle liée au mandat social n’est pas garantie.
Lire le cas +
L’exclusion emporte la faute de gestion, l’action des créanciers en cas d’insuffisance d’actif et le contentieux social. Le nom des dirigeants apparaît bien dans la police, mais les situations qui exposent réellement leur patrimoine restent hors couverture.
03
International · 1/3 du CA
Une condition qui vide la garantie
La garantie cyber paraît acquise. Une condition territoriale la rend pourtant inopérante pour près d’un tiers de l’activité.
Lire le cas +
L’entreprise réalise près d’un tiers de son chiffre d’affaires en Amérique du Nord. Or la police subordonne la garantie au chiffre d’affaires réalisé aux États-Unis. La condition figurait dans les conditions particulières, sans jamais avoir été rapprochée de la répartition réelle de l’activité.
05 / Les couvertures
Les lignes que nous traitons.
HILEO audite vos couvertures, consulte le marché, place vos contrats et vous accompagne jusqu’à la gestion des sinistres.
Cyber et atteintes aux données
La prise de contrôle d’un compte, le vol de données, l’arrêt d’activité qui suit et les réclamations de vos clients quand l’incident part de chez vous.
Responsabilité civile professionnelle
Les conséquences financières d’une erreur, d’un retard ou d’un conseil défaillant qu’un client vous reproche.
Responsabilité des dirigeants et mandataires sociaux
Votre responsabilité personnelle de dirigeant, engagée sur votre patrimoine propre, distincte de celle de la société.
Multirisque professionnelle et dommages aux biens
Vos locaux, votre matériel informatique, vos stocks, et la perte d’exploitation consécutive lorsque l’activité s’interrompt.
Ainsi que tout autre besoin, identifié ou non au cours de l’audit
L’audit porte sur l’ensemble des contrats que vous transmettez : une ligne absente de cette liste n’est pas hors périmètre.
06 / Qui est derrière HILEO
Vous traitez avec moi, de l’audit au sinistre.
J’ai passé de nombreuses années à placer des programmes internationaux et des risques spécialisés chez des courtiers de dimension mondiale.
J’ai créé HILEO pour mettre cette expertise au service des entreprises qui veulent la même exigence de conseil que les grands groupes. Des entreprises dont le programme s’est constitué au fur et à mesure de leur activité, au rythme des demandes clients et des exigences bancaires, sans que le programme d’assurance ne soit jamais optimisé.
Chaque audit est conduit personnellement, et je reste votre interlocutrice jusqu’à la gestion des sinistres.
Iris Monderer — fondatrice
07 / Questions fréquentes
Ce que vous vous demandez avant d’envoyer un contrat.
Avant de nous confier vos contrats
« J’ai déjà un courtier. »+
Tant mieux. L’audit ne le remplace pas, il porte sur vos contrats, y compris ceux qu’il n’a pas placés. Vous en ressortez avec une lecture écrite de vos couvertures.
« Je vais devoir tout résilier. »+
Non, un audit ne déclenche aucune résiliation. Il indique les contrats qui méritent d’être revus et ceux qui sont bien placés.
« Mes contrats sont confidentiels. »+
Tous nos échanges sont confidentiels mais un engagement de confidentialité peut être signé avant toute transmission. Les documents ne sont communiqués à aucun assureur sans votre accord écrit.
Sur l’audit
Que dois-je vous transmettre ?+
Vos contrats en cours, conditions particulières et conditions générales. Si vous disposez d’un tableau de suivi, il accélère le travail. Nous vous adressons la liste précise après le premier échange.
Que contient le rapport ?+
Une lecture de chaque contrat, les écarts entre vos couvertures et votre activité réelle, les garanties souscrites en double, les exclusions et clauses de territorialité qui posent problème, et une appréciation des primes au regard de ce qu’elles achètent. Le tout par écrit, avec les références d’articles.
Sur ce qui suit l’audit
Dois-je résilier moi-même mes contrats ?+
Non. Si vous nous confiez une mise en concurrence, nous nous chargeons des courriers de résiliation et du respect des préavis auprès de vos assureurs actuels.
Y a-t-il un risque de me retrouver sans couverture ?+
Non. Le nouveau contrat prend effet le jour où le précédent cesse. Les dates sont calées avant toute résiliation.
Sur le cabinet
Avec quels assureurs travaillez-vous ?+
HILEO consulte pour chaque ligne les acteurs spécialistes du risque concerné, sélectionnés pour la qualité de leurs garanties et pour leur tenue au sinistre. Un contrat cyber, une responsabilité des mandataires sociaux et une multirisque immeuble ne s’obtiennent pas auprès des mêmes marchés. Les assureurs retenus pour votre dossier vous sont indiqués avant le lancement de la consultation.
08 / Demander un audit
Envoyez vos contrats et obtenez un regard contradictoire sur vos couvertures en place.
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Quelques questions pour cadrer votre besoin et transmettre directement vos documents.
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